私は、先日
私名義の個人年金を解約しました。
(旦那名義の個人年金と学資保険はそのまま)



解約した大きな理由は、
自分で運用した方が
10年後、20年後
大きく増やすことができると思ったから。


■始めた理由



我が家が、個人年金・学資保険を始めた時は
まだまだ、マネーリテラシーが低い時で

周りが当然のごとく加入していくものだから
入るのが普通なんだと思っていたところがあります。


そして、当時、全く貯金の習慣がなかったので
加入することで、強制的に引き落とされていくし
易々と解約できないシステムは
それは、それで良かったのです。

■銀行口座よりマシ



そして、やってはいけない老後対策にも書いてあるのですが

・個人年金には、個人年金保険料控除
・学資保険には、生命保険料控除


この2つが適用されるんです。



これは、年間どのくらいの保険料を納めているかや
どのくらいの収入があるかで
控除は違ってくるんですが、

銀行に預けておいても
ほとんど利息がつかないのに対して

個人年金や学資保険は
年末調整で、お金が戻ってきます。


■ミドルリスク・ミドルリターン



だから、銀行に眠らせておくよりかは
ローリスク・ローリターンの保険も
1つの選択肢ではあるかなと。

ただ、我が家は、
もう一歩先まで踏み込んで
ミドルリスク・ミドルリターンなことも
積極的に取り組んでいます。


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(マネーフォワードのスマホ画面)

■コツコツ



現在の我が家の月々の積立額は・・

セゾン投信
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドに
月5000円
・セゾン資産形成の達人ファンドに
月1万円

ひふみ投信に、月1万円

コツコツ積み立てております。

楽天証券は、お楽しみ感覚で
楽天ポイントを使って運用しております。

■まとめ<どこまで攻めたいか>



個人年金や学資保険を
全然イケてないということを書いた本もありますが
それは、リターンが薄いから。

でも、その分、リスクもほぼないというね。
で、一応、税金対策にもなるから
私は、これは、これだと思っておるわけです。


だから、もっと攻めたい!と思うのなら
ミドルリスク・ミドルリターンも
取り入れていくこと。


バランスを取りながら
資産形成していきたいなと思います。

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