先日、個人年金保険の記事を書きました。



私が、個人年金保険を始めたのは
6年前の平成23年。

旦那の分は、もう少し前に始めたので、
おそらく、70〜80万円は貯まっています。

そして、これとは別に学資保険にも加入しており、
50万円くらい貯まっています。

なので、保険だけで、
180万円くらい。


これは、私の中で、「先取り貯金」として、
存在しています。

■独身時代の「先取り貯金」



貯金が、ほとんどなかった独身時代。

その時も、貯金を貯めようと
思ったことはありました。

なので、給料が入ったら、
A銀行からB銀行に、お金を「1万円」移す。

「これは、貯金だからね!」

「絶対使ったらダメだからね!」


そう、自分に言い聞かせるも・・

月末、A銀行のお金がカツカツになると、
「仕方がないねー。今回だけよ。」

そんな甘い言葉で
B銀行のATMに向かっていました・・

■強制的に貯める。



こんな意志の弱い私は、
やはり強制的に貯まるシステムが良いだろう。

その時、私が取った選択が
個人年金保険でした。

自動積立定期貯金では、
年0.1%ほどの利子しかつかないのに対して
個人年金保険は、年1.6%の利子がついて
毎年、税の優遇も受けられる。

個人年金保険を始めて
6年ほど経った今、
それほど悪い選択肢ではなかったんだなと
感じています。


■リスクが低い



個人年金保険は、何と言っても
投資と違って
リスクが低い商品です。

最終的に貰える金額が
最初から分かっているというのは
やはり安心感があります。


■当分、使わないお金。



老後資金は、住宅ローンや教育資金より
後に貯め始める。


基本的には、この流れの方が
良いんですが、
我が家には、住宅ローンはないし、
教育資金と言っても、うちは
息子一人なので、大体の目処は立っています。

だから、のんびり老後資金として
個人年金保険を続ける。


この選択もありだなと。

■分散させる。



私は、投資商品も含めて
比較的リスクが低いけど、
それなりにリターンがある。

そんなものを、組み合わせて
資産形成をしていきたいと考えています。


今、取り組んでいるのは、
・個人年金保険
・学資保険
セゾン投信
maneo

そして、次に始めようとしているのが
SBI証券 個人型確定拠出年金

一つに集中するのではなくて、
幾つかに分散させて、
成長するのを、のんびり待つ。


これが、私には合っているなと
感じています。




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